Kalkulator Pelunasan Sebagian / Penuh KPR
Bandingkan potong tenor vs potong cicilan, termasuk penalti bank dan bunga yang dihemat.
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan produk KPR masing-masing bank (penalti umumnya 1–3% dari pokok dilunasi) · diverifikasi 2026-10-18
Estimasi Bunga Dihemat (bersih setelah penalti & admin)
Rp93.130.738
Pelunasan Rp100.000.000 menghemat bersih Rp93.130.738. Tenor berkurang 40 bulan.
Rincian Perhitungan
| + Bunga tersisa (tanpa pelunasan) | Rp182.372.453 | 100,0% |
| − Bunga setelah pelunasan | Rp87.991.715 | 48,2% |
| − Penalti pelunasan | Rp1.000.000 | 0,5% |
| − Biaya admin | Rp250.000 | 0,1% |
| Hemat bersih | Rp93.130.738 | 51,1% |
Bedah Rumus & Regulasi
Cicilan tetap dihitung anuitas dari sisa pokok & sisa tenor. Potong Tenor: cicilan sama, pokok dipercepat → tenor baru dari simulasi amortisasi. Potong Cicilan: tenor sama, cicilan baru = anuitas(sisa pokok − pelunasan, sisa tenor). Hemat Bunga = Total Bunga Skenario Awal − Total Bunga Skenario Baru − Penalti − Biaya Admin.
- Cicilan saat ini = anuitas(Rp400.000.000, 8% , 120 bln) = Rp4.853.104
- Bunga sisa bila tanpa pelunasan = Rp182.372.453
- Setelah lunas Rp100.000.000: cicilan tetap Rp4.853.104, tenor baru 80 bulan (hemat 40 bulan), bunga menjadi Rp87.991.715
- Hemat bersih = Rp182.372.453 − Rp87.991.715 − penalti Rp1.000.000 − admin Rp250.000 = Rp93.130.738
Asumsi & Batasan
- Bunga diasumsikan tetap di angka input selama sisa tenor.
- Penalti dihitung dari jumlah pokok yang dilunasi (bukan sisa pokok) sesuai praktik umum bank.
- Pelunasan sebagian biasanya dibatasi frekuensi/jumlah minimum oleh bank.
Pertanyaan Umum
Potong tenor atau potong cicilan, mana lebih hemat?
Potong tenor hampir selalu menghemat bunga lebih besar karena pokok besar hilang lebih cepat. Potong cicilan unggul untuk arus kas bulanan.
Kapan pelunasan sebagian tidak worth it?
Saat penalti + admin lebih besar dari bunga yang dihemat, atau saat KPR masih di fase fixed promo rendah dan dana bisa tumbuh lebih tinggi di instrumen aman.