Pelunasan 100 Juta Tanpa Penalti
Beberapa bank membebaskan penalti setelah tahun ke-3: penalti 0%.
Hasil. Estimasi Bunga Dihemat (bersih setelah penalti & admin) pada skenario ini adalah Rp96.812.691. Artinya, pelunasan Rp100.000.000 menghemat bersih Rp96.812.691. Tenor berkurang 36 bulan.
Cara hitung. Kalkulator ini membandingkan dua strategi pelunasan sebagian KPR: potong tenor (cicilan tetap, lunas lebih cepat) versus potong cicilan (tenor tetap, bayaran bulanan lebih ringan). Hasilnya menunjukkan bunga yang berhasil dihemat setelah dikurangi penalti dan biaya admin bank. Rincian: Bunga tersisa (tanpa pelunasan) Rp205.169.010; Bunga setelah pelunasan Rp108.106.318; Biaya admin Rp250.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Ketentuan produk KPR masing-masing bank (penalti umumnya 1β3% dari pokok dilunasi) (terverifikasi 2026-10-18). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator Pelunasan Sebagian / Penuh KPR.
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan produk KPR masing-masing bank (penalti umumnya 1β3% dari pokok dilunasi) Β· diverifikasi 2026-10-18
Estimasi Bunga Dihemat (bersih setelah penalti & admin)
Rp96.812.691
Pelunasan Rp100.000.000 menghemat bersih Rp96.812.691. Tenor berkurang 36 bulan.
Hasil Hitungan
| + Bunga tersisa (tanpa pelunasan) | Rp205.169.010 | 100,0% |
| β Bunga setelah pelunasan | Rp108.106.318 | 52,7% |
| β Penalti pelunasan | Rp0 | 0,0% |
| β Biaya admin | Rp250.000 | 0,1% |
| Hemat bersih | Rp96.812.691 | 47,2% |
+ Bunga tersisa (tanpa pelunasan)
Rp205.169.010
β Bunga setelah pelunasan
Rp108.106.318
β Penalti pelunasan
Rp0
β Biaya admin
Rp250.000
Hemat bersih
Rp96.812.691
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Cicilan tetap dihitung anuitas dari sisa pokok & sisa tenor. Potong Tenor: cicilan sama, pokok dipercepat β tenor baru dari simulasi amortisasi. Potong Cicilan: tenor sama, cicilan baru = anuitas(sisa pokok β pelunasan, sisa tenor). Hemat Bunga = Total Bunga Skenario Awal β Total Bunga Skenario Baru β Penalti β Biaya Admin.
- Cicilan saat ini = anuitas(Rp450.000.000, 8% , 120 bln) = Rp5.459.742
- Bunga sisa bila tanpa pelunasan = Rp205.169.010
- Setelah lunas Rp100.000.000: cicilan tetap Rp5.459.742, tenor baru 84 bulan (hemat 36 bulan), bunga menjadi Rp108.106.318
- Hemat bersih = Rp205.169.010 β Rp108.106.318 β penalti Rp0 β admin Rp250.000 = Rp96.812.691
Asumsi & Batasan
- Bunga diasumsikan tetap di angka input selama sisa tenor.
- Penalti dihitung dari jumlah pokok yang dilunasi (bukan sisa pokok) sesuai praktik umum bank.
- Pelunasan sebagian biasanya dibatasi frekuensi/jumlah minimum oleh bank.
Pertanyaan Umum
Potong tenor atau potong cicilan, mana lebih hemat?
Potong tenor hampir selalu menghemat bunga lebih besar karena pokok besar hilang lebih cepat. Potong cicilan unggul untuk arus kas bulanan.
Kapan pelunasan sebagian tidak worth it?
Saat penalti + admin lebih besar dari bunga yang dihemat, atau saat KPR masih di fase fixed promo rendah dan dana bisa tumbuh lebih tinggi di instrumen aman.
Estimasi Bunga Dihemat (bersih setelah penalti & admin)
Rp96.812.691