Deposito Digital Bunga 6%: Masih Dijamin LPS?
Bunga 6% di atas LPS Rate 3,75% — cek status penjaminannya.
Hasil. Selisih Net untuk SBN (12 bulan) pada skenario ini adalah Rp480.000. Artinya, sBN unggul Rp480.000 dalam 12 bulan setelah pajak. Catatan: deposito pada parameter ini tidak memenuhi syarat penjaminan LPS.
Cara hitung. Kupon SBN ritel (ORI, SR, SBR, ST) memang terlihat mirip dengan bunga deposito, tapi pajaknya beda: kupon SBN dipotong 10% sedangkan bunga deposito 20%. Kalkulator ini membandingkan imbal hasil bersih keduanya setelah pajak untuk nominal dan horizon yang sama, plus mengecek apakah depositomu masih dijamin LPS — karena bunga di atas LPS Rate membuat simpananmu tidak dijamin bila bank bermasalah. Rincian: Nominal Rp50.000.000; Selisih (SBN lebih besar) Rp480.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada PP 91/2021 (pajak SBN 10%) & PP 131/2000 (pajak deposito 20%); penjaminan LPS maks Rp2 miliar/nasabah/bank (terverifikasi 2026-10-18). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator SBN Ritel vs Deposito (Setelah Pajak).
Data terverifikasi. Dasar hukum: PP 91/2021 (pajak SBN 10%) & PP 131/2000 (pajak deposito 20%); penjaminan LPS maks Rp2 miliar/nasabah/bank · diverifikasi 2026-10-18
Selisih Net untuk SBN (12 bulan)
Rp480.000
SBN unggul Rp480.000 dalam 12 bulan setelah pajak. Catatan: deposito pada parameter ini tidak memenuhi syarat penjaminan LPS.
Hasil Hitungan
| + Nominal | Rp50.000.000 | 100,0% |
| Hasil net SBN (kupon 6.4%, pajak 10%) | Rp2.880.000 | |
| Hasil net deposito (bunga 6%, pajak 20%) | Rp2.400.000 | |
| Selisih (SBN lebih besar) | Rp480.000 | 1,0% |
+ Nominal
Rp50.000.000
Hasil net SBN (kupon 6.4%, pajak 10%)
Rp2.880.000
Hasil net deposito (bunga 6%, pajak 20%)
Rp2.400.000
Selisih (SBN lebih besar)
Rp480.000
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Net SBN/Tahun = Nominal × Kupon × (1 − 10%) Net Deposito/Tahun = Nominal × Bunga × (1 − 20%) Deposito dijamin LPS hanya bila: total simpanan ≤ Rp2 M per bank, bunga ≤ LPS Rate, dan tercatat di pembukuan bank (3T).
- SBN net/tahun = Rp50.000.000 × 6.4% × (1 − 10%) = Rp2.880.000
- Deposito net/tahun = Rp50.000.000 × 6% × (1 − 20%) = Rp2.400.000
- Horizon 12 bulan → SBN Rp2.880.000 vs deposito Rp2.400.000
- Penjaminan LPS deposito: TIDAK TERPENUHI — bunga melebihi LPS Rate atau nominal > Rp2 M per bank
Asumsi & Batasan
- Kupon SBN diasumsikan dibayar berkala dan tidak diinvestasikan ulang (tanpa compounding) agar sebanding dengan deposito.
- Deposito diasumsikan tidak di-rollover otomatis dengan bunga berubah.
- SBN ritel seri saving (SBR/ST) tidak dapat diperdagangkan; ORI/SR bisa dijual di pasar sekunder dengan risiko harga.
Pertanyaan Umum
Kupon SBN 6,15% vs deposito 5,5% — bersihnya?
SBN net 5,535%/th; deposito net 4,4%/th. Pada Rp100 jt selisihnya Rp1.135.000 per tahun untuk SBN.
Deposito bunga 6% di bank digital aman dijamin LPS?
Hanya bila bunga ≤ LPS Rate (saat ini 3,75% untuk bank umum). Bunga 6% melebihi LPS Rate → simpanan TIDAK dijamin LPS bila bank dicabut izinnya.
Apakah SBN dijamin negara?
Pokok dan kupon SBN ritel dijamin UU APBN & UU SUN — berbeda mekanisme dari penjaminan LPS untuk simpanan bank.
Selisih Net untuk SBN (12 bulan)
Rp480.000