KTA Bunga Flat 12%: Berapa Cicilan & Setara Efektifnya?
Bank mengutip flat 12% tenor 1 tahun: cicilan Rp2,24 juta/bulan — setara bunga efektif ±23,7%/tahun.
Hasil. Cicilan per Bulan pada skenario ini adalah Rp2.240.000. Artinya, cicilan KTA-mu Rp2.240.000 per bulan selama 12 bulan (bunga flat 12,00%/th). Total bunga Rp2.880.000 — 12,0% dari pokok pinjaman. Dana bersih yang cair ke rekeningmu Rp23.260.000 setelah dipotong provisi dan admin. Catatan: angka flat bank sudah dikonversi ke setara bunga efektif 23,70%/th agar cicilannya sesuai jadwal bank.
Cara hitung. Kredit Tanpa Agunan (KTA) dihitung bank dengan cicilan anuitas: cicilan tetap tiap bulan, dengan porsi bunga paling besar di awal tenor. Jebakan paling umum: bank mengutip bunga flat (selalu dihitung dari pokok awal), padahal anuitas memakai bunga efektif dari sisa pokok — flat 12% bisa setara efektif di atas 20%. Kalkulator ini menerima kedua kutipan: pilih mode-nya, masukkan provisi dan admin, lalu lihat cicilan per bulan, total bunga, dan — yang sering dilupakan — dana bersih yang benar-benar cair ke rekeningmu. Rincian: Total bunga (Rp2.240.000/bln × 12 bln) Rp2.880.000; Provisi bank Rp240.000; Biaya admin Rp500.000.
Aturan. Perhitungan di atas mengacu pada Ketentuan produk KTA masing-masing bank — tidak ada tarif bunga KTA tunggal yang diatur regulator (terverifikasi 2026-10-19). Coba ubah angkanya di kalkulator Kalkulator KTA & Cicilan Anuitas.
Data terverifikasi. Dasar hukum: Ketentuan produk KTA masing-masing bank — tidak ada tarif bunga KTA tunggal yang diatur regulator · diverifikasi 2026-10-19
Cicilan per Bulan
Rp2.240.000
Cicilan KTA-mu Rp2.240.000 per bulan selama 12 bulan (bunga flat 12,00%/th). Total bunga Rp2.880.000 — 12,0% dari pokok pinjaman. Dana bersih yang cair ke rekeningmu Rp23.260.000 setelah dipotong provisi dan admin. Catatan: angka flat bank sudah dikonversi ke setara bunga efektif 23,70%/th agar cicilannya sesuai jadwal bank.
💡 Fakta Mengejutkan dari Angkamu
💡 Tahukah kamu? Total bunga KTA ini Rp2.880.000 (12% dari pokok pinjamanmu) — dari setiap Rp1 juta yang kamu pinjam, Rp120.000 habis jadi bunga bank.
Hasil Hitungan
| Pokok pinjaman (plafon) | Rp24.000.000 | |
| + Total bunga (Rp2.240.000/bln × 12 bln) | Rp2.880.000 | 100,0% |
| + Provisi bank | Rp240.000 | 8,3% |
| + Biaya admin | Rp500.000 | 17,4% |
| Total yang kamu bayar | Rp27.620.000 | 959,0% |
Pokok pinjaman (plafon)
Rp24.000.000
+ Total bunga (Rp2.240.000/bln × 12 bln)
Rp2.880.000
+ Provisi bank
Rp240.000
+ Biaya admin
Rp500.000
Total yang kamu bayar
Rp27.620.000
100% Gratis.
Lihat Cara Hitung & Aturan Resminya
Cicilan anuitas = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), dengan r = bunga tahunan ÷ 12 (bila mode flat: bunga flat dikonversi dulu ke setara bunga efektif via binary search hingga cicilan anuitasnya sama dengan jadwal flat) Total bunga = cicilan × n − P Total bayar = cicilan × n + provisi + admin Dana cair bersih = P − provisi − admin
- Bank mengutip bunga flat 12,00%/th → dikonversi ke setara bunga efektif 23,70%/th (binary search: anuitas dengan r ini menghasilkan cicilan yang sama dengan jadwal flat). r bulanan = 1,7881%
- Cicilan anuitas = Rp24.000.000 × r(1+r)^12 ÷ ((1+r)^12 − 1) = Rp2.240.000/bulan
- Total bunga = Rp2.240.000 × 12 − Rp24.000.000 = Rp2.880.000
- Provisi = 1,00% × Rp24.000.000 = Rp240.000; biaya admin = Rp500.000
- Total yang kamu bayar = Rp2.240.000 × 12 + Rp240.000 + Rp500.000 = Rp27.620.000
- Dana cair bersih = Rp24.000.000 − Rp240.000 − Rp500.000 = Rp23.260.000
- Rasio bunga/pokok = Rp2.880.000 ÷ Rp24.000.000 = 12,0% — dari setiap Rp1 juta yang kamu pinjam, Rp120.000 jadi bunga.
Asumsi & Batasan
- Tidak ada tarif bunga KTA tunggal yang diatur regulator — bunga, provisi, dan admin adalah input sesuai penawaran bankmu, bukan angka resmi.
- Bila mode 'flat': kalkulator mengonversi bunga flat ke setara bunga efektif (binary search hingga cicilan anuitasnya sama dengan jadwal flat) — metode yang sama dengan kalkulator Konversi Bunga Flat ke Efektif.
- Simulasi mengasumsikan bunga tetap sepanjang tenor dan cicilan selalu tepat waktu (tanpa denda keterlambatan).
- Belum termasuk asuransi jiwa/kredit bila bank mewajibkannya, dan denda pelunasan dipercepat bila ada — cek perjanjian kreditmu.
- Bunga dan biaya dapat berubah — verifikasi ke penawaran resmi bank sebelum mengajukan.
Pertanyaan Umum
Apa beda bunga flat dan bunga efektif KTA?
Bunga flat selalu dihitung dari pokok awal, sedangkan bunga efektif (anuitas) dihitung dari sisa pokok yang makin kecil. Karena itu angka flat terlihat lebih murah: flat 12% tenor 1 tahun setara bunga efektif ±23,7%. Pilih mode yang sesuai kutipan bank di kalkulator ini.
Kenapa dana yang cair lebih kecil dari plafon?
Karena provisi dan biaya admin dipotong langsung dari pencairan. Pinjam Rp50 juta dengan provisi 1% + admin Rp500 ribu → yang masuk rekening Rp49 juta, tapi cicilan tetap dihitung dari Rp50 juta.
Berapa bunga KTA yang wajar?
Tidak ada patokan resmi — tiap bank menetapkan sendiri berdasarkan profil risikomu. Yang penting: bandingkan penawaran dalam mode yang sama (sama-sama efektif atau sama-sama flat) dan lihat total bunga + dana cair bersihnya, bukan cuma angka bunganya.
Apakah provisi dan biaya admin bisa dihindari?
Jarang — hampir semua bank mengenakannya. Beberapa promo membebaskan provisi atau admin, jadi tanyakan ke bank. Di kalkulator ini kamu bisa mengisinya 0 untuk simulasi promo.
Kapan KTA lebih murah daripada gesek kartu kredit?
Hampir selalu, bila kartu kreditmu hanya bayar minimum — bunga kartu kredit berjalan dari sisa tagihan dengan tarif bulanan yang jauh lebih tinggi. Gunakan kalkulator Bunga Kartu Kredit untuk membandingkan skenario spesifikmu.
Cicilan per Bulan
Rp2.240.000